דירוג ריביות משכנתא יוני 2026 — השוואה בין כל הבנקים

אחרי שתי הורדות ריבית של בנק ישראל ב-2026 (4.25% → 4.00% בינואר → 3.75% במאי), הבנקים נאלצו להתחיל לתחר ביניהם. הנה השוואה מעודכנת של ריביות המשכנתא ב-6 הבנקים הגדולים, נכון ל-9 ביוני 2026, על בסיס לקוחות שטיפלתי בהם בחודשיים האחרונים. הריבית הממוצעת בקל"צ עומדת כעת על 4.5%-4.9% לפי פרסום בנק ישראל מ-14/05/2026.

הטבלה — ריביות יוני 2026

מסלול קל"צ (קבועה לא צמודה) — 25 שנה

בנק	ריבית התחלתית	אחרי מיקוח	הערה
מזרחי טפחות	5.5%	5.25% 🥇	המוביל הנוכחי
בנק לאומי	5.65%	5.35%	+ הנחות ללקוחות ותיקים
בנק הפועלים	5.6%	5.35%	חזק בפריים
בנק דיסקונט	5.7%	5.45%	גמיש לעצמאים
הבינלאומי	5.75%	5.5%	לקוחות פרמיום

מסלול פריים — 25 שנה

בנק	פריים מרווח	ריבית בפועל
בנק הפועלים	P - 0.7%	4.55% 🥇
בנק לאומי	P - 0.65%	4.6%
מזרחי טפחות	P - 0.6%	4.65%
בנק דיסקונט	P - 0.55%	4.7%

3 טיפים למיקוח עם הבנק (מהשטח)

1. תמיד הציגו לפחות 3 הצעות מתחרות

הטעות הכי נפוצה — להגיע לבנק עם בקשה בודדת. הבנקאי יודע שאין לך לאן ללכת ויציע ריבית באמצע הטווח. תמיד תקבל 3 הצעות מקבילות ותציג אותן זה לזה. הפער יכול להיות 0.2%-0.5% — שזה ₪50K-150K לאורך חיי המשכנתא.

2. אל תתקבעו על "המסלול שהבנק מציע"

הבנק מציע בדרך כלל תמהיל שמיטב אותו. למשל, מסלול צמוד מדד נראה אטרקטיבי כי הריבית נראית נמוכה — אבל הסיכון לאינפלציה מועבר אליכם. בקש "תמהיל מאוזן" — שליש בכל מסלול עיקרי.

3. שאלו על הנחות נסתרות

רוב הבנקאים לא יציעו לכם הנחות אוטומטית. בקשו במפורש:

• הנחת "לקוח ותיק" (אם יש לכם חשבון שכר באותו בנק 5+ שנים)
• הנחת "שירותים נוספים" (אם תפתחו חשבון/קופת גמל)
• הנחת "סכום משכנתא גבוה" (מעל ₪2M לפעמים זוכים להנחה)
• הנחת "חודש קמפיין" (לכל בנק יש חודש שהוא רוצה לדחוף אישורים)

איך זה משפיע על ההחזר שלכם?

הבדל של 0.5% בריבית על משכנתא של ₪1,500,000 ל-25 שנה:

• ריבית 5.5%: החזר חודשי ₪9,212, סך ריבית ₪1,263,600
• ריבית 5.0%: החזר חודשי ₪8,772, סך ריבית ₪1,131,600
• הפרש: ₪132,000 לאורך חיי המשכנתא

אם המחשבון שלי מראה לך שאתה עומד לשלם 0.5% מעל הריבית הטובה ביותר בשוק — אתה זורק ₪132,000 לזבל. שיחת ייעוץ של 30 דקות עם תמיר גרמה = פוטנציאל החזר השקעה של פי 100+.

תחזית — מה לצפות ב-2026 ו-2027

בנק ישראל הוריד את הריבית פעמיים ב-2026 (מ-4.5% ל-3.75%). הצפי של מומחי השוק:

• סוף 2026: ריבית בנק ישראל ל-3.5%. ריבית משכנתא קל"צ צפויה לרדת ל-5.0%-5.2%.
• אמצע 2027: אם האינפלציה תמשיך להיות מתחת ל-2%, ייתכן 3.25%-3.0%. ריבית קל"צ ל-4.7%-4.9%.
• סוף 2027: תלוי בקצב הצמיחה ובאינפלציה — תרחיש אופטימי 3.0%, פסימי 3.25%.

המסקנה: אם אתם עם משכנתא קיימת בריבית 5.5%+, בדקו כדאיות מחזור. אם אתם רוכשים — שווה לשקול תמהיל עם משקל גבוה יותר בפריים (כדי ליהנות מהירידות הצפויות).

שאלות ותשובות

התשובות לשאלות שהכי חוזרות אצל לקוחות בנושא הזה.

איזה בנק מציע את הריבית הטובה ביותר במשכנתא יוני 2026?

אין תשובה אחת — הריבית תלויה בפרופיל הלקוח (הכנסה, הון עצמי, היסטוריית אשראי), בסוג המסלול, ובמשא ומתן. הבנקים המתחרים העיקריים: לאומי, הפועלים, מזרחי-טפחות, דיסקונט, הבינלאומי, ו-One Zero. הדרך היחידה לדעת היא להגיש בקשה לכמה בנקים במקביל ולהשוות.

מה ההפרש בריבית בין בנקים?

ההפרש הממוצע בין הבנק הזול ביותר לבנק היקר ביותר באותה עסקה: 0.3%-0.7% בקל"צ. במשכנתא של 1.2M ל-25 שנה זה מתורגם ל-60,000-150,000 ₪ הפרש לאורך התקופה. הסיבה לפער: כל בנק מתמחר לפי המודל הפנימי שלו, החשיפה שלו, ויעדי המכירה החודשיים שלו.

האם להגיש בקשה לכמה בנקים בו זמנית פוגע בדירוג האשראי?

לא משמעותית. בישראל המודל הוא 'בדיקה לצורך משכנתא' — כל בדיקות האשראי תוך 30 יום נחשבות כבדיקה אחת בלבד עבור דירוג האשראי. זה מאפשר להשוות בלי לפגוע בעצמכם. עם זאת, מומלץ לא להגיש בקשות לאשראי אחר (הלוואות, כרטיסי אשראי) באותה תקופה.

איך הבנקים מציעים מבצעים על משכנתא?

הבנקים מציעים 'מבצעים' רבעוניים או חודשיים — לרוב הנחות של 0.1%-0.25% במסלולים מסוימים, או הנחות בעמלות. הם מציעים אותם כדי למלא יעדי מכירה — לכן הסבירות לקבל את המבצע גבוהה יותר בסוף הרבעון/חודש. אסטרטגיה: לבקש את ההצעה הטובה ביותר בסוף חודש, אז לבקש 'משהו נוסף'.

האם בנק קטן יותר יציע ריבית טובה יותר מבנק גדול?

לא בהכרח. הבנקים הקטנים (אגוד, הבינלאומי) לפעמים מציעים תמחור אגרסיבי יותר כדי לזכות בלקוחות חדשים, אבל הבנקים הגדולים (לאומי, הפועלים) יש להם גמישות פיננסית גדולה יותר. הדרך היחידה לדעת: להגיש בקשה לכמה בנקים מסוגים שונים — גדולים, בינוניים, וקטנים.

ריביות מעודכנות לתאריך הפרסום. הריבית בפועל תלויה בתיק האישי שלכם, יחס החזר, וגובה ההון העצמי. מומלץ לאמת ישירות עם הבנקים.