ב-6 ביולי 2026 הכריז בנק ישראל על הפחתת ריבית נוספת ברבע אחוז — הפעם השנייה ברציפות, והשלישית מתחילת השנה. הריבית המוניטרית עומדת עכשיו על 3.5%, ריבית הפריים על 5%. אם יש לכם משכנתא, זה הזמן לבדוק אם אתם מרוויחים מהשינוי — ואם לא, למה לא.
מה בדיוק קרה — המספרים שצריך לדעת
בפחות משנה ירדה ריבית בנק ישראל ב-1% מלא — מ-4.5% בתחילת 2026 ל-3.5% היום. זו ירידה שלא ראינו מאז 2020. הריבית שנגיד בנק ישראל החליט עליה משפיעה ישירות על עלות האשראי — כולל ריבית הפריים שמשמשת בסיס למסלולי משכנתא רבים.
- ריבית בנק ישראל: 3.50% (עדכון 6.7.2026)
- ריבית פריים: 5.00% (בנק ישראל + 1.5%)
- ריבית משכנתא ממוצעת צמודת מדד: 3.43%–3.55% (נתוני בנק ישראל, מאי 2026)
מי מרוויח מיד — ובכמה?
אם יש לכם מסלול צמוד לפריים במשכנתא (בדרך כלל פריים מינוס 0.5%–1.5%), ההחזר החודשי שלכם כבר ירד אוטומטית — ללא צורך בשום פעולה מצדכם. המספרים:
- כל הפחתה של 0.25% = חיסכון של כ-50 ₪ לחודש על כל מיליון ₪ משכנתא
- שלוש ההפחתות מתחילת 2026 = חיסכון של כ-150 ₪ לחודש לכל מיליון
- על משכנתא של 2 מיליון ₪ — 300 ₪ פחות בחודש, כ-3,600 ₪ בשנה
אלה כספים שנשארים אצלכם, ללא שום פעולה. ולפי הערכות השוק — עוד הפחתה-שתיים צפויות עד סוף 2026.
"הבעיה שאני רואה בשטח: אנשים שלקחו משכנתא ב-2022-2023 — שיא הריביות — עדיין משלמים ריביות גבוהות מאוד. הורדת הפריים לא עוזרת לחלק הקבוע שלהם. צריך לבדוק אם מחזור כדאי." — תמיר גרמה, מניפה פיננסית
מה עם בעלי ריבית קבועה — האם הם מפסידים?
בעלי מסלולים בריבית קבועה לא מרגישים את הורדת הפריים ישירות. אבל הם לא בהכרח מפסידים — תלוי מתי לקחו את המשכנתא:
- לקחתם לפני 2022: כנראה שיש לכם ריבית סבירה — לא דחוף לבדוק
- לקחתם ב-2022-2024: תקופת שיא ריביות — מאוד שווה לבדוק מחזור
- לקחתם ב-2025-2026: ייתכן שהמחזור יהיה כדאי בעוד 6-12 חודשים, כשהריביות ירדו עוד
האם כדאי למחזר עכשיו? שאלות לבדוק
מחזור משכנתא הוא לא אוטומטי — יש לבדוק כדאיות אמיתית. הנה הקריטריונים:
- מה הריבית הממוצעת שאתם משלמים כרגע? אם היא גבוהה מ-5% בממוצע ממושקל — מאוד שווה לבדוק
- כמה שנים נותרו? ככל שיש יותר שנים לסיום — החיסכון גדול יותר
- מה עמלת הפירעון המוקדם? אם המסלול הקבוע שלכם "בתוך" הכסף — יכולה להיות עמלה
- מה יהיה התמהיל החדש? לא רק ריבית — גם חלוקה נכונה בין מסלולים
כלל אצבע שאני משתמש בו: אם הפרש הריבית הממוצעת גדול מ-0.4%, כנראה שהמחזור משתלם — גם אחרי עמלות ועלויות.
מה לצפות עד סוף 2026?
השוק מתמחר עוד 1-2 הפחתות ריבית עד סוף השנה — אם האינפלציה תישאר מתחת ליעד (1.9% שנתי כרגע). המשמעות:
- בעלי פריים ממשיכים לנשום לרווחה
- הריביות הקבועות בשוק יירדו גם הן — ומי שממתין לשפל לפני מחזור עשוי לחכות עוד קצת
- רוכשי דירות חדשות ייהנו מתנאים טובים יותר — אבל אל תספרו על בלון מחירים
לא בטוחים אם ירידת הריבית משפיעה עליכם? שיחה ראשונית חינם לבדוק את המשכנתא שלכם.
קבעו פגישה: 052-4502821