מאז 2022 עלתה ריבית בנק ישראל מ-0.1% ל-4.75% בשיא — ומי שנשא במשכנתא בריבית משתנה ראה את ההחזר החודשי קופץ ב-1,500–3,000 ₪ בחודש. הממשלה החליטה לפעול: בתחילת 2026 אושרה תכנית מענקים לבעלי משכנתאות שנפגעו. רוב האנשים עדיין לא יודעים שהם עשויים לקבל כסף בחזרה. הנה כל מה שצריך לדעת.
מה אושר — ובכמה כסף מדובר?
הממשלה אישרה מענק חודשי שמכסה עד 75% מהעלייה בגובה ההחזר שנבעה ישירות מעליית הריבית. לא מדובר בהלוואה — זה כסף שהמדינה נותנת לכם כדי לכסות חלק מהנזק.
מימון התכנית: כ-7 מיליארד שקל לאורך 5 שנים, מתוכם 1–2 מיליארד כבר ב-2026. זה מספר גדול — שמלמד שהממשלה מעריכה שמאות אלפי משפחות עשויות להיות זכאיות.
מי זכאי — 3 תנאי סף
- דירה יחידה: אם יש לכם יותר מנכס אחד — אינכם זכאים. התכנית מיועדת לבעלי בית שגרים בדירה שלהם, לא למשקיעים.
- רכישה לפני סוף 2022: הנזק נוצר מהעלאות ריבית שהחלו מ-2022 ואילך. מי שקנה לאחר מכן — ידע לאיזו ריבית הוא נכנס.
- שווי הדירה: לא יעלה על פי שניים ממחיר דירה ממוצעת — כלומר כ-4–5 מיליון שקל (תלוי אזור וזמן הרכישה). זה מוציא חלק מבעלי הדירות היקרות.
בדיקה מהירה: קניתם דירה יחידה לפני ינואר 2023 עם משכנתא משתנה — ורואים שההחזר החודשי עלה? אתם כנראה בטווח הזכאות. שווה לבדוק.
מי לא יקבל — שימו לב לאלה
ישנם שלושה מקרים שבהם אינכם זכאים, גם אם הרגשתם פגיעה:
- ריבית קבועה: לקחתם תמהיל עם רכיב קבוע גדול? ההחזר שלכם לא עלה — אז אין נזק לפצות.
- מיחזרתם כבר: מי שמיחזר את המשכנתא והוריד את ההחזר — המדינה מניחה שהפתרתם את הבעיה בכוחות עצמכם.
- יותר מדירה אחת: משקיעים אינם זכאים. אפילו דירה להשקעה יחידה — מוציאה אתכם מהתכנית.
המחלוקת — למה בנק ישראל התנגד?
התכנית אושרה בממשלה, אך לא בלי ויכוח. בנק ישראל, אגף התקציבים והייעוץ המשפטי הביעו התנגדות מנימוקים שונים:
- מתן מענק לבעלי נכסים עשוי להאט את ירידת האינפלציה — כי הוא מגדיל את הכסף שמסתובב במשק.
- זה יוצר תמריץ עקום: מי שלקח סיכון במסלול משתנה מתוגמל, מי שנהג בזהירות (ריבית קבועה) — לא מקבל דבר.
- העלות תגדיל את הגירעון הממשלתי שכבר לחוץ.
למרות זאת — הממשלה אישרה. הפוליטיקה ניצחה את הכלכלה, לפחות הפעם.
מה עושים עכשיו — 4 צעדים מעשיים
- בדקו את סוג הריבית שלכם: פתחו את תיק המשכנתא ובדקו אם יש רכיב פריים או משתנה שגדל משמעותית מ-2022.
- חשבו את הנזק: כמה שילמתם כל חודש ב-2021, לעומת כמה שילמתם בשיא 2023? ההפרש הוא הבסיס לחישוב המענק.
- בדקו שאתם עומדים ב-3 תנאי הסף (דירה יחידה, לפני 2023, שווי סביר).
- עקבו אחר ההנחיות הרשמיות — ההגשה הפורמלית תיפתח דרך משרד האוצר. אל תשלמו לאף אחד "שיעשה את זה בשבילכם" — זה הונאה.
מה קורה במקביל — ריבית יורדת ממילא
בנק ישראל הוריד את הריבית ב-0.25% ביוני 2026 ל-3.75% (פריים: 5.25%), ומומחים צופים עוד 2–3 הורדות עד סוף השנה. כלומר: גם ללא המענק, בעלי משכנתא בריבית משתנה יראו את ההחזר יורד בהדרגה.
שאלה שאני שומע הרבה: "האם עדיין כדאי למחזר אם יש מענק?" — התשובה היא כן, ברוב המקרים. מחזור נכון יכול לחסוך לכם 200,000–400,000 ₪ לאורך התקופה — סכום שאף מענק לא יכסה.
רוצים לדעת אם אתם זכאים למענק, ואם גם מחזור משתלם לכם? שיחת אבחון ראשונית חינם.
בדקו עם תמיר: 052-4502821