נתוני ריבית עדכניים: ריבית בנק ישראל 3.25%, פריים 4.75% (בתוקף מ-1.9.2026, החלטת הריבית הבאה ב-21.10.2026). המאמר נכתב ב-1 ביולי 2026; נתונים שמופיעים בו לגבי תאריכים קודמים מתארים את המצב באותה עת.
כותב: תמיר גרמה, יועץ משכנתאות, חבר התאחדות יועצי המשכנתאות בישראל
מאז 2022 עלתה ריבית בנק ישראל מ-0.1% ל-4.75% בשיא, ומי שנשא במשכנתא בריבית משתנה ראה את ההחזר החודשי קופץ ב-1,500–3,000 ₪ בחודש. הממשלה החליטה לפעול, ובתחילת 2026 אושרה תכנית מענקים לבעלי משכנתאות שנפגעו. רוב האנשים עדיין לא יודעים שהם עשויים לקבל כסף בחזרה. הנה הפרטים.
מה אושר, ובכמה כסף מדובר?
הממשלה אישרה מענק חודשי שמכסה עד 75% מהעלייה בגובה ההחזר שנבעה ישירות מעליית הריבית. המענק אינו הלוואה. זה כסף שהמדינה נותנת כדי לכסות חלק מהנזק.
מימון התכנית הוא כ-7 מיליארד שקל לאורך 5 שנים, מתוכם 1–2 מיליארד כבר ב-2026. זה מספר גדול, והוא מלמד שהממשלה מעריכה שמאות אלפי משפחות עשויות להיות זכאיות.
מי זכאי: 3 תנאי סף
- דירה יחידה: אם יש לכם יותר מנכס אחד, אינכם זכאים. התכנית מיועדת לבעלי בית שגרים בדירה שלהם ולא למשקיעים.
- רכישה לפני סוף 2022: הנזק נוצר מהעלאות ריבית שהחלו ב-2022 ואילך. מי שקנה לאחר מכן ידע לאיזו ריבית הוא נכנס.
- שווי הדירה: לא יעלה על פי שניים ממחיר דירה ממוצעת, כלומר כ-4–5 מיליון שקל (תלוי אזור וזמן הרכישה). זה מוציא חלק מבעלי הדירות היקרות.
בדיקה מהירה: קניתם דירה יחידה לפני ינואר 2023 עם משכנתא משתנה, ואתם רואים שההחזר החודשי עלה? אתם כנראה בטווח הזכאות, ושווה לבדוק.
מי לא יקבל
יש שלושה מקרים שבהם אינכם זכאים, גם אם הרגשתם פגיעה:
- ריבית קבועה: אם לקחתם תמהיל עם רכיב קבוע גדול, ההחזר שלכם לא עלה ואין נזק לפצות עליו.
- מיחזרתם כבר: מי שמיחזר את המשכנתא והוריד את ההחזר, המדינה מניחה שפתר את הבעיה בכוחות עצמו.
- יותר מדירה אחת: משקיעים אינם זכאים. גם דירה להשקעה יחידה מוציאה אתכם מהתכנית.
המחלוקת: למה בנק ישראל התנגד?
התכנית אושרה בממשלה, אך לא בלי ויכוח. בנק ישראל, אגף התקציבים והייעוץ המשפטי הביעו התנגדות מנימוקים שונים:
- מתן מענק לבעלי נכסים עשוי להאט את ירידת האינפלציה, כי הוא מגדיל את הכסף שמסתובב במשק.
- זה יוצר תמריץ עקום: מי שלקח סיכון במסלול משתנה מתוגמל, ומי שנהג בזהירות (ריבית קבועה) לא מקבל דבר.
- העלות תגדיל את הגירעון הממשלתי שכבר לחוץ.
למרות זאת הממשלה אישרה. הפוליטיקה ניצחה את הכלכלה, לפחות הפעם.
מה עושים עכשיו: 4 צעדים מעשיים
- בדקו את סוג הריבית שלכם: פתחו את תיק המשכנתא ובדקו אם יש רכיב פריים או משתנה שגדל משמעותית מ-2022.
- חשבו את הנזק: כמה שילמתם כל חודש ב-2021, לעומת כמה שילמתם בשיא 2023? ההפרש הוא הבסיס לחישוב המענק.
- בדקו שאתם עומדים ב-3 תנאי הסף (דירה יחידה, לפני 2023, שווי סביר).
- עקבו אחר ההנחיות הרשמיות. ההגשה הפורמלית תיפתח דרך משרד האוצר, ואל תשלמו לאף אחד "שיעשה את זה בשבילכם", כי זו הונאה.
ובמקביל, הריבית יורדת ממילא
בנק ישראל הוריד את הריבית ב-0.25% במאי 2026 ל-3.75% (פריים: 5.25%), ומומחים צפו אז עוד 2–3 הורדות עד סוף השנה. כלומר גם בלי המענק, בעלי משכנתא בריבית משתנה יראו את ההחזר יורד בהדרגה. עדכון: בהחלטה מ-1 בספטמבר 2026 הורד שיעור הריבית ל-3.25%, והפריים עומד על 4.75%.
שאלה שתמיר שומע הרבה: "האם עדיין כדאי למחזר אם יש מענק?" התשובה היא כן, ברוב המקרים. מחזור נכון יכול לחסוך לכם 200,000–400,000 ₪ לאורך התקופה, וסכום כזה אף מענק לא יכסה.
שאלות ותשובות
התשובות לשאלות שהכי חוזרות אצל לקוחות בנושא הזה.
מי זכאי למענק ממשלתי על משכנתא 2026?
הזכאות מוגבלת לבעלי דירה יחידה שרכשו לפני סוף 2022, כאשר שווי הדירה אינו עולה על פי שניים ממחיר דירה ממוצעת. המענק מיועד לבעלי משכנתאות בריבית משתנה שנפגעו ישירות מעליית הריבית.
כמה כסף יקבלו בעלי משכנתא מהמענק הממשלתי?
המענק מכסה עד 75% מהעלייה בגובה ההחזר החודשי שנבעה מעליית הריבית. גובה המענק הפרטני תלוי בגודל המשכנתא, במסלול הריבית וברמת ההכנסה. התכנית תעלה כ-7 מיליארד שקל בחמש שנים.
מי לא יקבל את המענק על משכנתא?
בעלי משכנתאות בריבית קבועה לא יהיו זכאים כיוון שהחזרם לא עלה. גם מי שמחזר את המשכנתא ומקטין את ההחזר החודשי לא יקבל מענק. בנוסף, בעלי יותר מדירה אחת אינם זכאים.
האם מענק המשכנתא הממשלתי ישפיע על הריבית?
בנק ישראל התנגד לתכנית בטענה שהיא עלולה להאט את ירידת האינפלציה. יחד עם זאת, בנק ישראל הוריד את הריבית ל-3.75% במאי 2026 וצפו אז הורדות נוספות עד סוף השנה, שיקטינו ממילא את הנזק לבעלי משכנתא.
קריאה לפעולה:
רוצים לדעת אם אתם זכאים למענק, ואם גם מחזור משתלם לכם? שיחת אבחון ראשונית חינם.
מאמרים נוספים שכדאי לכם לקרוא
- מחזור: מתי באמת כדאי למחזר משכנתא?
- ריבית משכנתא היום: ריבית בנק ישראל 3.25%, פריים 4.75% וממוצעי המסלולים
- תמהיל: תמהיל משכנתא, איך בוחרים נכון
- מדריך: 7 טעויות יקרות בלוקחי משכנתא ראשונה
- נדל"ן: דיור בהישג יד 2026
בואו נתחיל:
המשכנתא שלכם, הדרך של תמיר.
שיחה אחת חינם יכולה לחסוך לכם מאות אלפי שקלים.
הצהרת אחריות: המאמר מהווה מידע כללי בלבד ולא ייעוץ פיננסי אישי. כל החלטה פיננסית כדאי לקבל לאחר התייעצות אישית עם יועץ מוסמך.
השאירו פרטים ותמיר יחזור אליכם
שיחת היכרות של 30 דקות, ללא עלות וללא התחייבות.